În câteva cuvinte
Charlie Javice, fondatoarea startup-ului Frank specializat în ajutor financiar pentru studenți, a fost condamnată pentru fraudarea băncii JPMorgan Chase cu 175 de milioane de dolari. Javice a exagerat masiv numărul de utilizatori ai platformei sale (de la 300.000 la peste 4 milioane) pentru a convinge JPMorgan să achiziționeze compania în 2021. Frauda a fost descoperită ulterior, ducând la proces și condamnare pentru Javice și un alt director.
NEW YORK — Charlie Javice, carismatica fondatoare a unui startup care pretindea că revoluționează modul în care studenții aplică pentru ajutor financiar, a fost condamnată vineri pentru fraudarea uneia dintre cele mai mari bănci din lume, JPMorgan Chase, cu 175 de milioane de dolari, prin exagerarea de zece ori a bazei sale de clienți.
Un juriu a returnat verdictul după un proces de cinci săptămâni la tribunalul federal din Manhattan. Javice, în vârstă de 32 de ani, și co-inculpatul ei, Olivier Amar, riscă zeci de ani de închisoare într-un caz care a atras comparații cu cel al fondatoarei Theranos, Elizabeth Holmes.
Javice părea abătută la masa apărării în timp ce verdictul era citit. O avocattă i-a pus mâna pe spate. A trecut grăbită pe lângă reporteri și nu a vorbit la ieșirea din tribunal.
Javice avea în jur de 25 de ani când a fondat Frank, o companie cu un software care promitea simplificarea procesului anevoios de completare a Cererii Gratuite pentru Ajutor Federal Studențesc (FAFSA), un formular guvernamental complex folosit de studenți pentru a aplica pentru ajutor financiar pentru facultate sau studii postuniversitare.
Compania se promova ca o modalitate prin care studenții cu nevoi financiare puteau obține mai mult ajutor mai rapid, în schimbul unor taxe de câteva sute de dolari. Javice apărea regulat la posturile de știri pentru a crește profilul Frank, fiind inclusă odată pe lista Forbes „30 Under 30” înainte ca JPMorgan să cumpere startup-ul în 2021.
Directorii JPMorgan au mărturisit că Javice le-a spus că avea peste patru milioane de clienți și că va ajunge la aproximativ 10 milioane până la sfârșitul anului, dar s-a dovedit că existau doar aproximativ 300.000 de clienți, iar lista care verifica afirmația ei exagerată era în mare parte falsă.
Avocatul lui Javice, Jose Baez, a declarat juriului că JPMorgan știa ce primea în tranzacție, acuzând banca că a inventat acuzațiile de fraudă din cauza remușcărilor cumpărătorului, după ce modificările legislative au făcut ca datele primite în urma tranzacției să fie inutile pentru speranțele sale de a câștiga noi clienți tineri.
Avocații apărării au cerut judecătorului să anuleze verdictul, argumentând că probele nu erau suficiente pentru a susține condamnarea.
Judecătorul Alvin K. Hellerstein a spus că va audia argumentele săptămâna viitoare și va rezolva o dispută privind obligativitatea ca Javice și Amar să poarte monitoare de gleznă în așteptarea sentinței din 23 iulie. Avocații lui Javice au argumentat că dispozitivul va interfera cu noua ei carieră: predarea cursurilor de Pilates timp de trei sau patru ore pe zi.
Javice, care locuia în Florida, a fost eliberată pe o cauțiune de 2 milioane de dolari după arestarea sa în 2023.
Javice și Amar, directorul de creștere și achiziții al Frank și practic numărul 2 al companiei, au fost condamnați pentru toate cele patru capete de acuzare din rechizitoriile lor, inclusiv conspirație, fraudă bancară și fraudă electronică, fiecare pedepsită cu până la 30 de ani de închisoare.
„Deși Javice și Amar poate au crezut că pot minți și înșela pentru a obține o plată uriașă, minciunile lor i-au ajuns din urmă, iar acum sunt condamnați de un juriu format din egali de-ai lor”, a declarat procurorul interimar al SUA pentru Manhattan, Matthew Podolsky, într-un comunicat.
Javice s-a numărat printre tinerii directori din tehnologie care au devenit celebri cu companii presupus disruptive sau transformative, doar pentru a le vedea prăbușindu-se pe fondul întrebărilor dacă s-au angajat în exagerări și fraude în relația cu investitorii.
Javice a fondat Frank la scurt timp după absolvirea Școlii de Afaceri Wharton a Universității din Pennsylvania, spunând că a fost motivată de propriile frustrări în navigarea procesului de ajutor financiar.
Printre susținătorii Frank s-a numărat și investitorul de capital de risc Michael Eisenberg. Compania a declarat că oferta sa, asemănătoare cu software-ul online de pregătire a impozitelor, ar putea ajuta studenții să maximizeze ajutorul financiar, făcând în același timp procesul de aplicare mai puțin dificil.
JPMorgan a devenit interesată parțial datorită potențialului pe care l-a văzut în lista presupus uriașă de clienți mulțumiți ai Frank. Banca credea că acești viitori absolvenți de facultate ar putea deveni clienți fideli ai băncii pe viață. Dar după cumpărarea companiei, JPMorgan a declarat că a găsit dovezi că Javice a mințit despre succesul Frank.
Inginerul șef de software al Frank, Patrick Vovor, a mărturisit că Javice i-a cerut să genereze date sintetice pentru a susține afirmația ei că firma avea peste 4 milioane de utilizatori.
Când Vovor a întrebat dacă acest lucru este legal, procurorii au spus că Javice și Amar l-au asigurat că este — și i-au spus că nu vor să ajungă în salopete portocalii de închisoare. Vovor a mărturisit că a refuzat să ajute.
„Le-am spus că nu voi face nimic ilegal”, a declarat Vovor juraților.
Încercând să submineze credibilitatea lui Vovor, avocații apărării au sugerat că acesta era resentimentar pentru că Javice nu a vrut să iasă cu el. El a negat acest lucru.
Procurorii au spus că Javice a ajuns să plătească unui prieten de facultate 18.000 de dolari pentru a crea milioane de nume false cu informații genealogice. Rezultatele au fost trimise furnizorului terț de date al JPMorgan, dar mărturiile au arătat că firma respectivă nu a verificat niciodată dacă persoanele erau reale.
„JPMorgan nu spune adevărul”, a argumentat Baez. „Ei știau cifrele.”
Autor: Stefan Georgescu — Stefan este un comentator economic cu experiență în Wall Street și analiză financiară. Articolele sale se remarcă prin analiza profundă a proceselor economice din SUA și din lume. El poate explica concepte economice complexe într-un mod accesibil, ajutând cititorii să înțeleagă evenimentele economice curente.
