În câteva cuvinte
Economiile pentru educație necesită o abordare pe termen lung, mai ales în condiții de volatilitate a pieței. Experții recomandă utilizarea strategiilor de investire regulată (media costurilor) și ajustarea strategiei în funcție de vârsta copilului pentru a atinge cu succes obiectivul.
Economisirea fondurilor pentru educația viitoare a copiilor este unul dintre obiectivele financiare cheie pentru multe familii. Cu toate acestea, incertitudinea și volatilitatea de pe piața de capital pot provoca îngrijorare și îi pot determina pe investitori să-și pună sub semnul întrebării strategia de economisire pe termen lung aleasă.
În SUA există programe speciale cu avantaje fiscale, cum ar fi planurile 529, concepute special în acest scop. Deși instrumente universale similare ar putea să nu existe în alte țări, principiile de investiție aplicate în astfel de planuri sunt relevante pentru oricine planifică economii pe termen lung pentru studii în condițiile unei piețe în schimbare.
Fluctuațiile pieței, oricât de înspăimântătoare ar părea pe moment, sunt o parte normală a ciclului investițional pe termen lung. Încercarea de a ghici minimul sau maximul pieței este extrem de riscantă și adesea duce la pierderea de oportunități sau la pierderi. Atunci când se investește pentru educație cu un orizont de 10-15 ani sau mai mult, scăderile pe termen scurt ale pieței nu ar trebui să provoace panică.
Experții în planificare financiară subliniază că scăderile pot fi văzute ca o oportunitate de a cumpăra active la un preț mai mic. Una dintre strategiile eficiente în condiții de volatilitate este media costurilor (dollar-cost averaging). Această metodă implică investirea regulată a unei sume fixe de bani la intervale regulate, indiferent de prețurile curente ale pieței. Astfel, investitorul cumpără mai multe active atunci când prețurile sunt mici și mai puține atunci când sunt mari, netezind prețul mediu de achiziție.
Este important, de asemenea, să țineți cont de profilul dvs. de risc și de orizontul de timp al investiției. Pentru copiii mici, până la admiterea cărora la universitate mai sunt mulți ani, se pot alege portofolii mai agresive cu o pondere mai mare de acțiuni. Pe măsură ce termenul de studiu se apropie, portofoliul ar trebui să devină mai conservator, mutând accentul pe obligațiuni și active mai puțin riscante. Această strategie este similară abordării portofoliilor bazate pe vârstă, utilizate în multe produse de investiții.
Cheia succesului în economisirea pe termen lung pentru educație în timpul scăderilor pieței este să rămâneți investit și să vă respectați strategia aleasă în prealabil. Deciziile emoționale, bazate pe panică, rareori aduc beneficii. Dacă nu sunteți sigur în alegerea instrumentelor sau strategiei de investiții, merită să vă consultați cu un consilier financiar calificat. El vă va ajuta să elaborați un plan care să corespundă obiectivelor, profilului de risc și termenelor dvs.
